作者| 猫妹
来源| 大猫好规划
最近，有个新闻让人匪夷所思。
一位先生，咳嗽了两下竟然把肋骨咳断两根。去医院检查才知道，他已经是中度骨质疏松了。而他也不过35岁，年龄并不大，怎么就早早的骨质疏松了呢？原来他是办公室职员，每天就是家、单位两点一线，很少能见到户外的阳光，也很少运动。而且他很爱喝碳酸饮料搭配一些零食，导致营养跟不上。久而久之就骨质疏松了......
据统计，女性一生发生骨质疏松性骨折的危险性(40%)高于乳腺癌、子宫内膜癌和卵巢癌的总和，男性一生发生骨质疏松性骨折的危险性(13%)高于前列腺癌，骨质疏松性骨折的危害巨大，是老年患者致残和致死的主要原因之一。
但骨质疏松却不是老年人专属，现代人经常久坐，懒得动，又缺乏锻炼，爱喝碳酸饮料、咖啡，喝酒抽烟，经常熬夜，所以很多人年纪轻轻就出现了骨质疏松的迹象。
一旦出现骨质疏松再补救就来不及了，所以预防特别重要：
● 多吃富含钙、蛋白质的食物，比如鸡蛋、牛奶，都是不错的选择；● 多晒太阳，因为充足的日光照射，能促进体内维生素D的合成；● 多锻炼，像慢跑、太极拳、瑜伽、舞蹈等，都有助于骨健康；● 少喝碳酸饮料，戒烟戒酒，因为这些都容易造成骨量流失。
总之，想要预防骨质疏松，主要是从生活习惯上做调整。
骨质疏松的人比其他人更脆弱，不小心摔一下，可能就骨折了。
● 所以想要覆盖骨质疏松的风险，首当其冲的是要有一份意外险。
最好是意外医疗责任不限医保范围的，意外摔伤骨折了，打个进口钢钉也可以报了。
小朋友，比较推荐X保镖少儿版，意外医疗就不限医保范围，而且还有每天100块的住院津贴。
18-60岁，目前性价比最高的是X护甲A款，一年289块就能买到100万保额，关键是意外医疗不限医保范围，还有交通意外额外赔。
60-69岁老人可以投保X欣保老年意外险2020（卓越版），不限医保范围，还带有救护车费用2000元和住院津贴。
70岁以上，还有X医保老年意外险（精选型）可以选择，不限医保范围，也带有救护车费用1000元和住院津贴。
● 另外，建议大家常备百万医疗险。
因为意外险的意外医疗报销上限比较低，如果摔的比较严重的话，还得靠百万医疗险。
年龄不大的，可以选择X享e生2020版、X医保长期医疗等产品，保障比较全面。
年龄大一些的，可以选择X安e生保长期医疗（费率可调），虽然保障不是那么完美，但重在保证续保20年，比较有安全感。
小的摔伤看门诊或者住院，就用意外险的意外医疗报销，问题比较严重了，花费较高，需要住院，那就可以用百万医疗险报销。
这样就能把骨质疏松的风险覆盖的比较好了。
那么，有人已经患上了骨质疏松，还能买保险吗？
意外险通常没有健康告知，即使带猝死责任的产品也不会询问骨质疏松，所以骨质疏松买意外险肯定可以。
骨质疏松不仅可以买意外险，还可以赔。
如果某人因为骨质疏松，骨头比较脆弱，不小心一摔就骨折了，那么这属于意外，治疗骨折的钱是可以用意外险报的。
只不过，骨质疏松本身属于疾病，不属于意外，治骨质疏松发生的医疗费，意外险是不报的。
而说到百万医疗险、重疾险，就要分情况了。
猫妹看了一下，大部分产品不会直接询问骨质疏松，不过基本都会问到近两年的检查异常、是否住院之类的，就涉及到了骨质疏松。
如果没有涉及到自己的情况，那么就可以直接投保。
如果涉及到了，就要如实告知。
但很多产品的智能核保没有骨质疏松的选项，只能进行人工核保。
某保险公司核保部的工作人员表示：
● 继发骨质疏松，保险公司会按照继发病因来决定是否承保。● 原发骨质疏松，属于轻度的，重疾险可加费承保。● 有骨折，病史短（通常6个月内），重疾险会加费承保。● 骨折遗留后遗症的，重疾险会拒保。● 轻度骨质疏松且年龄大于50岁，医疗险可标准承保。● 轻度骨质疏松且年龄小于50岁、中度的骨质疏松，医疗险标准承保，但有除外责任。● 重度骨质疏松，医疗险会拒保。
当然，具体如何承保，还要看各家保险公司的核保政策。
如果需要走人工核保的话，建议大家同时核保多个产品，以免有产品拒保，影响其他产品投保。
